一、案例提要

70岁的王大爷带着身份证前往银行网点，要办储蓄卡，称用于购买结构性存款，工作人员小李依流程为他开户。没几天，银行风控系统示警，王大爷账户频繁小额资金进出，小李赶紧致电邀他来网点参加活动。

王大爷到后，先被邀请参加老年客户专场金融知识讲座，小李向大家强调出租出借账户属违法，要防范风险。讲座结束，小李询问王大爷储蓄卡使用情况，王大爷坦言是邻居刘先生让开的户，还借卡给他，对方送了礼品，自己觉得邻里关系好，不会被骗。

小李进一步追问刘先生职业及用卡详情，王大爷却一概不知。小李严肃劝告，当下网络诈骗猖獗，个人账户绝不能出租、出借、出售。王大爷终于意识到问题严重，立即请小李帮他冻结卡片，承诺不再帮人开户。

二、案例解析

近年来，有些犯罪分子利用老年人对金融知识的淡薄，诱骗老年人开立储蓄卡后出租、出借、出售给他们，再使用这些储蓄卡开展非法金融活动，以此牟利。

三、风险提示

当前很多不法分子冒用他人身份信息、非法买卖银行卡及银行卡信息、利用银行卡及网银业务实施电信网络诈骗、洗钱等。为保障个人资金安全，守住“钱袋子”，群众需提高警惕，拒绝非常规利益诱惑，非确实需要不要开设多余的银行账户，避免踏入非法金融活动陷阱，承担法律责任。

供稿：邮储银行红河州分行

撰稿：冯  梅